输血变造血 农企添活力

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毕竟，脱贫致富有赖于穷人的努力。然而，农村贫困人口要脱贫致富还有许多现实的障碍和困难。例如，由于资产构成单一、有效抵押物范围狭窄等因素，中国农民特别是贫困农民贷款普遍困难。据统计，农民贷款占中国贷款总额不到5%。

保险业可以通过小额贷款保证保险、借款人意外伤害保险、保单质押等方式增加对贫困家庭的信贷。，促进信贷资源投向贫困地区。保险公司和银行共同承担信用违约风险，可以实现银行和保险的互动，达到农户想借钱、信贷部门愿意借钱的效果。目前，中国已有25个省市和73个城市开展了小额贷款保证保险试点。

如宁波市政府率先建立了小额保险联动机制，保险公司为借款人提供小额担保保险和借款人意外伤害保险，银行和保险机构以3:7的比例分担贷款风险。市政府设立风险基金，补偿保险机构的超额赔付。宁波市政府自成立以来，共安排小额贷款保险风险损失补贴专项资金3500万元，支持小微企业贷款9800笔，贷款金额104亿元。通过这种“保险+信贷”的扶贫方式，政府财政资金的杠杆作用被放大了300倍。

此外，中国保监会支持PICC集团利用自有资金设立价值50亿元人民币的资产管理产品，并在部分贫困县探索开展“农业保险+扶贫小额担保保险+保险资金支持农业融资”试点，帮助贫困人口更便捷地获得无担保、无抵押、优惠利率的小额信贷，构建农村金融保险服务全链。目前，该试点项目已在河北和陕西启动。