央行：2016年农村地区手机支付业务金额同比增71%

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中国证券报3月17日，央行发布了2016年农村支付业务发展总体情况。截至2016年底，农村网上银行4.29亿家，比上年净增7300万家，增长20.5%。2016年，网银支付业务98.29亿笔，金额152.06万亿元，与去年持平。开通手机银行3.73亿条，比上年净增9，700万条，增长35.14%；手机支付业务交易50.86亿条，增长23.40万亿元，分别增长61.51%和71.05%；开通电话银行2.15亿家，比上年净增3400万家，增长18.78%。支付交易1.82亿笔，金额2721.58亿元，分别下降26.9%和38.56%。不难看出，网上银行、手机银行和电话银行的数量仍在快速增长，但只有手机银行交易继续增长并非常迅速，而网上银行交易并没有增加，而电话银行交易却大幅下降。

具体如下:

一、农村的基本情况

截至2016年底，全国共有县级行政区2194个，乡级行政区31800个，村级行政区546800个，总人口9.1亿。

截至2016年底，农村地区共有126，700家银行网点。每万人银行网点数量为1.39个，每个县57.75个，每个乡镇3.98个，每个村0.23个。与2015年底相比，这些指标略有增加。

二.农村银行的结算账户和银行卡

(1)单位银行开立的结算账户数量仍在稳步增长，增速有所回落。截至2016年底，农村地区共开立银行结算账户1823.07万个，2016年(以下简称当年)净增192.77万个，增幅11.82%。与2015年(以下简称去年)相比，增速下降7.84个百分点。

(2)个人银行结算账户和银行卡数量持续增长，增速放缓。截至2016年底，农村个人银行结算账户35.61亿个，人均3.91户；当年净增2.57亿户，增长7.78%，增速比上年下降13.2个百分点。其中，借记卡23.87亿张，2016年净增3.02亿张，增长14.48%，增速下降13.58个百分点；信用卡1.65亿张，2016年净增2900万张，增长21.32%，增速下降3.94个百分点；人均持卡量为2.8张。

(3)农村电子银行数量迅速增加，手机银行业务量大幅增加。截至2016年底，农村网上银行4.29亿家，比上年净增7300万家，增长20.5%。2016年，网银支付业务98.29亿笔，金额152.06万亿元，与去年持平。开通手机银行3.73亿条，比上年净增9，700万条，增长35.14%；手机支付业务交易50.86亿条，增长23.40万亿元，分别增长61.51%和71.05%；开通电话银行2.15亿家，比上年净增3400万家，增长18.78%。支付交易1.82亿笔，金额2721.58亿元，分别下降26.9%和38.56%。不难看出，网上银行、手机银行和电话银行的数量仍在快速增长，但只有手机银行交易继续增长并非常迅速，而网上银行交易并没有增加，而电话银行交易却大幅下降。

三.农村支付系统覆盖面

(一)中国人民银行支付系统网点全覆盖继续保持稳定。截至2016年底，农村地区共有银行网点84，100家，代理银行网点34，300家，共计118，400家，覆盖率相对稳定在93.46%。2016年，农村地区通过中国人民银行的大额和小额支付系统处理了20.06亿笔交易，金额为227.14万亿元。

(2)农村信用社支付清算系统业务发展迅速。截至2016年底，共有43，433家银行网点作为参与者接入农村信用社支付清算系统，基本覆盖了农村信用社等合作金融机构的营业网点。2016年，农村通过农村信用社支付清算系统完成交易16.81亿笔，金额5.43万亿元，增长50%以上，交易量快速增长。

四、农村银行卡受理市场建设

(1)农村地区专业户数量稳步增长，增长率下降。截至2016年底，农村地区特约商户468.32万家，当年净增44.91万家，增长10.6%。

(2)自动取款机总量持续增长，增速放缓。截至2016年底，农村地区共有343，200台自动取款机，当年净增34，000台，增幅11%，1万人拥有的自动取款机数量为3.77台。全年交易171.87亿笔，金额22.45万亿元，分别增长3.94%和5.85%；单笔交易金额为1306.22元，人均交易金额为18.89笔/年，仍是人均使用频率最高的支付终端设备。

(pos机数量稳定在较高水平，交易量下降。截至2016年底，农村地区共有6，769，600台pos机(包括2，867，700部转移电话)，2016年净增299，100台(转移电话减少148，200台，下降)，增长4.6%；一万人有74.32个单位。2016年，交易量38.75亿笔，金额7.83万亿元，同比分别下降37.62%和7%；单笔pos交易金额为2020.31元，平均每年交易4.25笔。

(4)自助终端等创新机具数量保持稳定，交易量略有增加。截至2016年底，农村地区除自动取款机和pos机外，共有189，200个自助终端(如多媒体终端)，减少了2，400个。2016年，交易量为6.26亿笔，总额为2.18万亿元，同比略有增长；单笔交易金额为3472.58元/笔，每万人2.07台，每人每年0.69笔。

(5)农民工银行卡特殊服务业务量持续萎缩。2016年，农民工银行卡特约服务取款666.6万次，金额124.86亿元。与去年同期相比，分别下降了29.11%和29.71%。这反映出随着全县农业取款业务、银行电子渠道和非银行支付机构业务的快速发展，对依靠部分农村金融机构柜台办理跨行取款的农民工银行卡特色服务具有明显的替代效应。

V.农业取款服务的发展

(1)行政村农业救助和退出服务全覆盖保持稳定，结构优化。截至2016年底，农村地区有983，400个农民取款服务点，覆盖531，700个村级行政区，村级行政区覆盖率达到90%以上，每村1.8个。农村非银行支付机构设立的服务点有21，800个，占服务点总数的2.22%。

2016年，农业取款服务点共办理4.95亿笔支付业务(包括取款、汇款、代理支付)，金额4247.78亿元。同比分别增长13.53%和5.96%，增速放缓。

(2)取款次数仍占服务点支付服务的一半以上，查询功能使用频繁。2016年，农业取款服务点办理取款2.55亿笔，金额1257.88亿元，同比分别增长8.05%和23.7%。取款业务占支付业务总量的51.52%，仍占服务点业务量的一半。2016年，来自服务点的咨询有1.83亿次。取款的查询比例仍在4: 3左右，查询业务频繁。当询价业务免费时，收购机构的询价成本较高。

(3)汇款数量继续增加，金额略有下降；代理支付仍在快速增长。2016年，汇款服务点处理汇款1.35亿笔(包括现金汇款和转账汇款)，同比增长17.39%，金额2880.3亿元，同比下降0.7%；代理支付业务10500笔，109.63亿元，分别增长24.32%和21.35%。

(4)各项业务的平均交易额变化不大。服务点支付业务单笔交易金额为919.37元。其中，汇款、取款和代理支付的平均金额分别为2130.56元、493.17元和104.56元。

(5)单点企业和人均企业数量持续增长。2016年，一个服务点平均每天处理1.38笔支付交易，同比增长15%。其中，取款、汇款和代理支付分别为0.71、0.38和0.29笔/日，同比分别增长9.23%、18.75%和26.08%。服务点每年处理0.55笔支付交易，同比增长17.39%，其中，取款、汇款和代理支付分别每年处理0.28、0.15和0.12笔，同比分别增长12%、25%和33.33%。

六.发行非现金支付代理

2016年，银行业金融机构和非银行支付机构以非现金支付方式(包括存折和银行卡)代表新农保、新型农村合作医疗和各种金融涉农补贴共发放资金20.27亿元，总额4985亿元。其中，代理新农保11.19亿元，金额1553.04亿元，单笔金额1387.3亿元。代理发放新型农村合作医疗2.11亿元，金额625.45亿元，单笔金额3092亿元。代理发放涉农财政补贴6.97亿元，金额2779.52亿元，单笔金额3988.84亿元。