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3月30日晚,中国工商银行,一家大型的宇宙银行,发布了其2016年度报告。与其他发布年报的大银行相比,工行对净利润增长率有一定的压力。

根据中国工商银行的年报,2016年中国工商银行实现净利润2791亿元,同比增长0.5%,而其他主要银行公布的年报显示,交通银行、中国农业银行和中国建设银行的净利润增长率均在1%以上。

资产质量方面,不良贷款2118.01亿元,同比增长322.83亿元;相关贷款余额5840.11亿元,同比增长0.11个百分点。不良贷款率为1.62%,比去年底上升了0.12个百分点。资产质量基本稳定,发生积极变化,贷款恶化率逐年下降,不良贷款和不良贷款率增速逐年放缓。

工行表示,2017年,我们将在严格控制新增贷款质量的基础上,加快降低逾期和潜在风险贷款的压力,加大不良贷款的归集和处置力度,加强对代理投资和债券承销投资的风险管控,遏制信贷风险频发和贷款恶化的趋势。

工行董事长易会满在新闻发布会上表示。工行去年的不良贷款额和不良贷款率有所上升。这与去年实体经济低迷以及工商银行对工商企业贷款比例较高有关。但从横向看,1.62%的水平低于1.74%的全国平均水平,也低于目前国际大银行的总体水平。

从工行去年第四季度的情况来看,应该说发生了积极的变化。例如,新的不良贷款额正在减少,所以我们可以关注季度和年度报告。不良贷款余额比例下降,剪刀差缩小,拨备覆盖率也在去年第四季度略有回升。可以说,资产质量稳定良好的趋势已经出现,转折点的曙光已经出现。预计今年的资产质量将好于去年。易会满说。

2791亿!工行2016年盈利最多利润同比增速0.5%

同时,工行拨备覆盖率再次承压。数据显示,工行年末拨备覆盖率为136.69%,低于150%的监管红线。

易会满表示,工行目前拨备充足,符合监管要求和会计师提出的标准。与同类银行相比,它也更高。预计今年准备金率将逐步上升。

银行收入(1亿元)收入增长净利润(1亿元)净利润同比增长不良率不良率同比增减(百分点)博准备金覆盖率

工行6416.81-4% 2791 0.5% 1.62% 0.12 136.69%

中国农业银行5060-5.6% 1841 1.8% 2.37%-0.02 173%

建行6050-0.02% 2324 1.5% 1.52%-0.06% 150.36%

三大银行2016年年报的相关指标已经公布

根据工行的年报,全球银行业的回报率处于领先水平,加权平均股本回报率为15.24%,平均总资产回报率为1.20%。股权价值继续增长,每股净资产增加到5.29元,比去年年底增长10%。

根据董事会决议,工行2016年预计现金分红金额为835.06亿元,即每10股税前分红为2.343元。

工行年报显示,工行收入结构继续改善,手续费及佣金净收入为1450亿元,占营业收入的1.15个百分点,达到22.6%。严格控制各种经营成本,成本收入比为27.4%,继续保持行业最佳水平。

关于信贷结构,工行行长顾舒表示,工行的信贷主要包括两个部分。一部分是我们的新贷款,第二部分是我们现有的贷款,收回后会借出去。

2016年,工行的人民币贷款增加了8400多亿元,如果将现有贷款回收再融资,总额将超过3万亿元。这些贷款分为三个部分。第一部分是一些符合国家战略的重大项目和重点项目,约占三分之一;第二三是个人抵押贷款和个人消费贷款;另外三分之一的贷款发放给了小微企业和其他方面。

关于个人住房贷款,顾澍介绍说,去年工行个人住房贷款增加了7000多亿元。在发放个人住房贷款时,我们更加注重支持居民个人住房贷款的合理信贷需求,同时努力抑制各种房地产投机和房产投机的投机需求。工行个人住房贷款余额的四分之三贷给第一套房,用于提高居民的合理住房需求;其次,工行去年发放了7000多亿元个人住房贷款,其中三、四线城市占50%以上。这也是我们在去库存化、适应整体宏观调控政策和银行业方面的努力。

2791亿!工行2016年盈利最多利润同比增速0.5%

关于今年的信贷投资,顾澍说,一方面,我们觉得今年的经济在逐步回升,还有很多不足需要弥补。我们判断,今年企业贷款需求比去年更强劲,尤其是在一些城市的基础设施建设和交通方面。第二个方面是适应整体经济结构和向消费转型的宏观背景。继续满足个人消费贷款包括个人住房贷款的合理需求。第三,在提供金融服务和支持方面,我们不仅着眼于信贷,更注重集团表内外融资的统一把握,包括资产管理、投资银行和融资租赁。

2791亿!工行2016年盈利最多利润同比增速0.5%

关于金融技术,易会满在新闻发布会上表示,随着金融技术的发展,大数据、人工智能、区块链等新技术的应用,给传统银行技术带来了巨大挑战。在这样一个变化的时代,如果我们不能充分把握和充分利用它,我认为银行未来的发展和竞争将处于非常被动的地位。

至于区块链科技,易会满透露,工行的研发和应用非常顺利,预计今年将投入实际应用。我们已经完成了基于区块链技术的金融产品交易平台原型的系统建设,因此本系统在传统交易模式的基础上为客户提供了点对点的金融资产转移和交易服务,预计我们将很快与您见面。

同时,易会满透露,工行参与了中央银行发行的数字现金和基于区块链的数字票据交易平台的研究工作,目前整体参与度和进度都很好。

(财经记者/文/编者)

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