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近年来,虽然国内居民已经觉醒了理财意识,但如何理财却存在许多隐患和风险。银行专家提醒居民树立科学的理财观念,合理利用资产配置,避免陷入单一投资和短期投资的四大误区。

招商银行(600036,BUY)副行长刘建军表示,财富管理是高度专业化的,普通人(603883,BUY)在短时间内掌握财富管理的时间和精力有限。同时,他们缺乏发达国家居民积累的经验,许多居民在理财行为上容易陷入误区,无法获得理想的投资收益。

招商银行总结了当前中国居民理财中的四个误区:

-单一投资无法规避风险和抓住机遇。国内居民普遍存在的问题是将资产投资于单一目标,对头寸、比例和结构缺乏理性认识。根据600多万中高端客户的资产结构,招商银行占储蓄存款和固定收益资产的76.7%。单一投资的结果是无法有效规避市场风险和抓住市场机遇。

-短期投机,期待快速结果,但错过收益。财务管理行为的具体表现是缺乏耐心和日交易,投资将在受欢迎的地方进行。很少有人坚持价值投资,追求长期稳定的收入,但期望快速的结果,但往往错过收入。

-追涨杀跌,盲目跟风。大多数人不能做到“别人害怕时贪婪,别人贪婪时恐惧”。根据招商银行的数据,2014年至2016年三年间,该行股票型基金(股票型和混合型基金)的销售额为1017亿元。2015年4月至7月,a股处于高位,仅4个月销售额就达到554亿元,占三年销售额的54%。跟风现象明显,投资者最终损失惨重。

-风险意识薄弱,基本磁盘因利润微薄而丢失。“赢”的心太重了,但如何确保“不输”却往往不被关注。当我看到别人因为重病而变穷时,我叹了口气,但我想不出为自己和家人提供保险;一些居民被私人借贷和非法p2p的高收入所吸引。结果,他们经常失去本金而不是利息。

如何纠正财务管理的误区,引导居民理性、科学地管理自己的财务,是当前需要解决的问题。刘建军表示,资产配置是目前适合中国居民理财的理念和方法。一般来说,资产配置意味着“鸡蛋不放在一个篮子里”,多元化投资和科学的财务管理。

根据资产配置的概念,在选择配置资产时,必须保持各种资产的“低相关性”,即一种资产的波动对其他资产的影响较小。每个篮子里应该放多少鸡蛋因人而异,主要考虑的是每个人的风险承受能力。

招商银行最近发布了中国首个资产配置指数。根据招商银行多年的理财实践,该指标为不同风险承受能力的居民规划了不同资产(现金、固定收益和权益(Aiji、净值和信息))的最优配置。

刘建军表示,引入该指标旨在扭转当前国内居民理财观念的误区,推动国内居民理财从单一投资向综合理财、全面规划的时代迈进。

清华大学经济管理学院副院长白重恩表示,居民在做出正确的投资选择时,必须首先了解自己的风险承受能力。机构在引导居民科学理财和配置资产方面负有重要责任,透明度是决定其能否成功影响公众的重要因素。

标题:银行专家提醒居民科学理财 谨防四大误区

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