当下环境里，青岛财富管理该如何发展

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近年来，随着经济的快速发展，社会财富迅速积累。截至去年年底，中国理财市场规模已超过100亿元人民币(人民币，下同)，2021年个人可投资金融资产规模可能达到220万亿元人民币。随着中国人对理财需求的不断增长，对理财的需求也越来越大。

据权威报道，2016年全球财富总值为256万亿美元，中国个人可投资金融资产规模位居世界第二，达到126万亿元。亚太地区家庭财富增长最为明显，中国家庭财富排名世界第三，仅次于美国和日本。作为中国唯一的财富管理实验区，青岛正以其全新的金融观和独特的金融理念面向世界。

随着中国经济的快速发展，国内的金融经济环境发生了许多变化:一是个人金融资产呈现暴涨趋势；第二，金融服务的扩大，金融业务品种的丰富和多样化，以及金融竞争的形成；第三，随着利差收窄和利率套期保值工具的发展，出现了利率市场化的新局面；第四，金融业务的多元化和金融机构的封闭性增强，非金融机构对货币的依赖性增强。面对如此复杂的金融和经济环境，青岛应该如何开展理财活动，一度成为人们讨论的焦点。

从长远来看，中国的财富管理行业有着极其广阔的发展前景，并且仍以每年30%以上的速度增长。但短期内，由于监管严格、经济转型、资本市场动荡等不利因素，一些财富机构也将受到冲击。此时，不断自我修养，提高风险控制和服务技术水平，及时调整发展步伐，以适应和把握资本市场的演变，已经成为许多理财机构的发展重点。笔者认为应从以下几个方面入手:一是打破同质化，实现差异化发展战略；第二，风险管理永远是第一位的，管理要细致。三是实现市场细分；第四是成本控制，它降低了雇用人员和营业场所的成本；第五，加强客户关系维护，引导客户规避风险。

青岛作为国家财富管理金融综合改革试点地区，具有良好的港口区位优势和国家政策支持。在此独特的基础上，青岛财富管理应密切关注以上几点，探索遗产管理、家族财富办公室等新领域，通过提高服务质量、加强金融创新、举办论坛提升知名度等方式，促进青岛财富资源的合理流动，将青岛建设成为区域性金融中心。

(李翔:金融业职业经理人，百富投资控股集团副总裁，百富财富管理中心总裁)