成都农商行普惠金融获赞 打通产业链金融破融资难瓶颈

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新华网北京6月19日电(603888)“发展普惠金融，首先要以农村产权融资为突破口，盘活农村要素资源，释放其融资功能，解决‘融资难’问题。”近日，成都农村商业银行常务副行长李剑飞在参观新华客厅时表示，“融资难”是制约农村脱贫致富的重要因素之一。因此，要发展普惠金融，首先要大力推广产业链金融服务模式，将上下游实体连成一体，统一批贷，以“1+n”模式提升农民融资便利性。

今年以来，“大力发展普惠金融”被列为政府工作报告的重点工作内容。分布在中国各省最具基础的城市商业银行无疑是实践普惠金融理念的中坚力量。多年来，成都农村商业银行通过创新融资模式、推出多种特色信贷产品、加强大数据风险控制，打造了银行业普惠金融的“新样本”。

解决农民“融资难”的三种模式

“我们针对农民融资困难，积极探索了三种融资模式。”李剑飞说，“一是“农业龙头企业+农民”的融资模式，二是“农业龙头企业+专业合作组织+农民”的融资模式，三是“专业市场+专业合作组织+农民”的融资模式。"

“我们向彭州农家乐经营者提供了5000万元的批量信贷，支持当地休闲观光农业的连片发展；为邛崃市和大邑县的种粮农民提供了9000万元的批量信贷，支持了产粮区的规模化和集约化发展。目前，成都农村商业银行已为30多个农业产业链项目提供了10亿元的信贷支持。”李剑飞说。

此外，针对农村融资困难，成都农村商业银行还积极探索“四权”抵押贷款模式，开展农村土地承包经营权、农民住房产权、农村集体建设用地使用权、林地经营权等多种形式的农村产权抵押融资，积极扩大有效担保范围，包括农业设施、农产品(000061)仓单、花卉、瓜果苗木等必要资源。

同时，成都农村商业银行以农村土地综合整治为契机，加大了对新型城镇化建设的金融支持力度。在政府的统一规划下，积极提供资金支持当地新农村建设，将旧农村改造成耕地，并利用剩余土地指标发展农村第二、三产业，帮助一批人改善生活条件，走上了“土地权利资本化、土地金融化、村庄城市化”的新路子。"目前，我们在这方面投入的信贷资金已经超过30亿元."李剑飞说。

完成农村金融服务的最后一英里

李剑飞认为，要解决农民“信贷融资难”，必须不断创新有针对性、有特色的信贷产品。为此，成都农村商业银行推出了“惠农贷”的标准化产品。“这种产品的信用额度可以根据养殖成本来确定。例如，养一头猪的成本是1000元，我们给的标准信用额度是1000元。如果你养10头猪，你可以得到1万元(1000元×10)的贷款。这既简单又容易，农民也容易理解，给他们带来了真正的好处。”李剑飞说。

除了“贷款”，我们还应该帮助农民“伸手”。为了打通农村金融服务的“最后一公里”，成都农村商业银行在各乡镇部署了600多个自助终端，设立了1400多个帮助农民取款的服务点，配备了2047名金融服务联络员，并为每个乡镇安排了一名对口联系账户经理。

“目前，我们有647个营业网点，其中80%的网点分布在城乡。”李剑飞说:“今年我们将新建100家功能齐全的惠农微型银行，为每个农民提供金融服务。”

依靠大数据防范金融风险

风险防范是金融持续健康发展的永恒主题，是普惠金融可持续发展的关键。本月17日，中国保监会副主席梁涛在2017青岛中国财富论坛上再次强调“金融风险防控要放在更加重要的位置”，那么如何防控风险呢？

李剑飞说:“我们集中在四个方面。”“一是要坚持大数定律，坚持“小而散”的原则，扩大覆盖面和客户群，减少单户贷款。让风险更加分散。”

其次，要依托数字普惠金融，充分利用大数据的风险控制手段。“借助农村金融服务联络员队伍和双基惠农合作贷款机制，积极推进农村信贷项目建设。目前，我们已经完成了16.2万农民的信息备案。同时，注重内外数据的信息收集和平台连接，采用大数据分析手段，增强风险控制领域的信息对称性，完善客户信用评分模型，使其贷款额度和信用评级相适应、相适宜。”

此外，要团结各方，共同完善风险补偿机制。“第一，依靠政府，争取财政补贴和风险基金补偿支持。二是加强与政策性担保公司和不良收储机构的合作，规范透明开展业务合作，降低风险暴露。三是积极加强与保险公司的合作，探索将自然灾害保险、价格指数保险、履约保证保险等险种引入融资链，发挥其保险保障功能，降低信贷资产风险。”

最后，要做好化解差异化风险的工作。“对于符合续贷条件的现有客户，我们积极给予续贷支持；对于暂时困难但经营能力和市场前景较好的企业，可以通过调整期限、改变信贷类型、给予优惠利率、减少债务等方式缓解还款压力。，并为空房改时间提供了企业生存和发展的支撑窗口；对于没有振兴希望的“僵尸企业”，我们坚决收回，采取批量打包核销的方式，加快处置不良资产。”