P2P银行资金存管大限将至 行业进入最后冲刺阶段

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分析师认为，指引和其他规则的出台凸显了监管在实施基金托管方面的智慧。整个行业将朝着更健康、更透明的方向发展，投资者的权益将得到更好的保护

本报记者傅

去年8月24日发布的《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)为网上贷款行业安排了12个月的过渡期。今年2月24日，《同业拆借资金存管业务指引》出台，并设定了6个月的过渡期。这两份文件在过渡期内无缝对接，都指向今年8月。只剩下大约两个月的时间，行业合规性迫在眉睫，而将网上贷款平台与银行存管联系起来的黄金法则是最重要的一条。《暂行办法》第二十八条规定，同业拆借的信息中介机构应实行自有资金与贷款人和借款人资金的隔离管理，选择合格的银行业金融机构作为贷款人和借款人的存管机构。据网上贷款家园和英灿咨询统计，截至2017年5月底，共有433个正常运营平台宣布与银行签署了直接存管协议，占同期p2p网上贷款行业正常运营平台总数的20.16%，其中221个正常运营平台完成了与银行的直接存管系统对接并上线，占10.29%。

目前，距离比赛还有两个月，尚未对接的平台也进入最后冲刺阶段。据悉，温上贷款银行的资金存管系统已经进入最后对接阶段，将于6月底正式上线。据悉，2017年4月25日，文尚贷款与贵州银行成功签署了资金存管协议。文尚贷款贵州银行存管采用目前最符合规范的银行直接存管模式。该模型对银行和平台有明确的权利和责任，具有安全性、稳定性和用户体验的优势。文尚贷款作为信息中介，负责借款人与投资者之间的信息匹配，整个资金流转过程由贵州银行完成，真正将用户交易资金与平台自有资金分离开来，使整个交易过程安全、透明、可追溯。

事实上，由于《暂行办法》明确了存管银行的责任，并确定了银行存管是合规的必要条件，过去较为冷淡的银行开始采取主动。包括平安银行(000001)和中国建设银行(601939)在内的大型银行也大规模进入了p2p资金存管领域，甚至一些私人银行也加入了进来。当然，在p2p资金存管方面，华兴银行、江西银行、浙商银行和厦门银行仍然是主要的城市商业银行。据不完全统计，从银行角度来看，已有36家银行参与了网上贷款资金存管业务，32家银行实现了网上贷款平台存管。

然而，总体而言，p2p基金存管对接的进展仍然相对缓慢。原因是，根据一些内部人士的分析，系统连接并上线需要很长时间。另外，很多银行在这方面都很谨慎，所以很多平台都和银行签订了协议，但是系统上线不能太晚。此外，就配额限制而言，许多平台由于长期大额投标尚未到期，因此需要一些时间来消化。

此外，自5月份以来，一些平台已宣布更换存管合作银行或向其他银行的存管系统转移。据业内人士称，在监管层面，大多数平台在首次与银行对接时并未发布监管意见。一些存管方案和对接方式是通过平台与银行的双边协议发现的，一些存管方案需要根据监管要求进行调整。与此同时，一些平台确实有必要取代存管计划和存管银行。此外，它还与用户体验有关。据业内人士称，在所有p2p用户保护措施中，资金存管是安全级别最高、技术含量最高、最难实现的一种。指引和其他细则的出台凸显了基金托管监管的智慧。整个行业将朝着更健康、更透明的方向发展，投资者的权益将得到更好的保护。

(傅)