京东“无界”战略加速无界零售向无界金融的裂变

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然后 [引言]作为电子商务巨头，JD.com正在零售领域大力推广“无界零售”。在业内人士看来，所谓的无限零售，简而言之，就是消费者可以在线或离线购物。据悉，为了加快完成线下短板，今年年底京东家园数量将增加到300个。

值得注意的是，京东无限的零售战略正在迅速分裂成无限的金融。此外，与京东在无限零售领域的盟友如永辉超市和沃尔玛相比，京东在无限金融领域的盟友更为重要。也就是说，世界上最大的银行——中国工商银行多年来一直位居全球银行业多类名单之首。截至2016年底，JD.com拥有574.4万企业客户、5.3亿个人客户和数万个线下网点。

第一场景整合

数字银行的诞生

11月27日，在JD.com与工行达成战略合作五个月后，双方共同策划的首个产品——工行小白数字银行正式推出。双方还宣布，将在多个领域开展合作，包括合作建设线下主题网点和无人值守贵金属店，全面开放个性化的线下和线下银行服务。同时，京东物流还将为工行电子商务平台融阁采购提供配送服务。

据报道，中国工商银行小白分行是业内首家现场集成数字银行。工行与京东金融在客户、账户、数据、信息、资金等方面进行了深度整合，利用大数据、人工智能等技术，开创了传统银行模式之外的零售金融新局面。

工行小白将嵌入京东金融等更多在线场景。当客户需要金融服务时，可以在当前场景下获得，如开户、产品购买等。没有必要下载银行的应用程序，更不用说去银行处理了。银行真的变成了不需要去的地方，而是按需触发、随时可用的服务。工行总行个人金融部总经理宋建华解释说，我们与京东金融的合作不再是传统的银企合作，而是一种新的B+B2C模式，双方共同努力为客户服务。银行和平台都是乙方，是彼此的合作伙伴。通过金融服务和非金融服务的整合，他们共同为客户/甲方服务，在用户价值最大化的过程中实现他们的共同目标。双方的焦点不再是& lsquo银行赚取平台资金或平台资金，但双方实现双赢。

在业内人士看来，这种场景嵌入对互联网公司来说并不新鲜，但对银行来说，这是从0到1的破冰一步。事实上，近年来，各种商业银行与互联网平台的合作模式层出不穷。然而，除了实体网点和网上银行，没有一家银行在第三方平台上开店。互联网平台只起到渠道和支付的作用。

无限金融

或者引发银行的组织变革

据悉，工银小白目前可以提供网上存款认证等信用认证服务，由京东物流负责快递。它还将提供投资和金融管理、消费金融、个人信贷、在线服务预订、贵金属众筹、普惠金融和其他服务。

过去，我们很难想象一家大型国有银行会专门改造自己的系统，提供网上开具存款证明的服务，而且从项目启动到完成仅用了几周时间。更难以想象的是，一家大型国有银行最多可以有12个部门与外部企业合作推进一个项目。京东金融CEO陈生强指出，今天我们与工行合作产品的发布，可能只是为全社会做了一些小事。然而，我相信这一小步对金融科技行业来说是一大步，对无边界金融来说是从0到1的一步。

在陈生强看来，金融技术的本质是创造无限的金融。无限金融有两层含义，一是数字化，二是全场景化。数字化是指以数据为基础，以技术为驱动，以数字形式为用户服务，可以像积木一样自由组合，像卡片一样自由分发，像插件一样自由嵌入和连接。完整场景是指金融服务不仅突破了服务场景的限制，还突破了物理时间空的限制，以用户的活动场景为中心，提供在线和离线的双向访问，相互服务，实现用户、产品和场景的完美融合。

在宋建华看来，随着无界金融的发展，银行的组织结构也可能发生变化。现在，总行通过省、市、县分行管理分行。未来，总行将在多个互联网平台上开设分行。总部将负责从开业到销售和风力控制的运营。财政部的一群人将成为网上分行的行长。