你以为银行在过＂苦日子＂？五大行去年每天赚25亿

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两天前，中国银行(601988，BUY)行业协会首席经济学家巴曙松先生发布了这样一条微博。

银行家只能挤公共汽车？事实上，巴先生一开始就说这只是一个玩笑，那么银行业的真实情况是什么呢？碰巧的是，五大银行(工业、农业、中国、建筑和贸易)已经公布了2016年年报。今天，根据年报中披露的数据，我们来看看这家银行。

五大银行每天赚25亿元

根据年报数据，2016年工行(601398，BUY)、农行(601288，BUY)、中国银行、中国建设银行(601939，BUY)和交通银行(601328，BUY)分别实现净利润2782亿元、1839亿元和1646亿元。据此，2016年五大银行的净利润总额为9254亿元，即过去一年五大银行的日均净利润(按一年365天计算)超过25亿元。

从净利润增长率来看，五大银行的数据明显低于八大股份制银行。《中国商报》记者注意到，已披露年报的股份制银行净利润增长率为:民生银行3.76%(600016，买入)，上海浦东发展银行4.93%(600000，买入)，招商银行7.6%(600036，买入)，中信银行1.14%(601998，买入)

与净利润相比，五大银行的收入数据大幅下降。2016年，工行、农行、中行、建行和交通银行的收入分别为6759亿元、5060亿元、4836亿元、6051亿元和1931亿元，但收入同比增长1.96个百分点。农行、建行和交通银行的收入分别下降了3.12%和5.62%。五大银行净利润增长率徘徊在1%左右的原因也与收入下降直接相关。

虽然中国银行是收入增长最快的五家银行中唯一的一家，但其净利润增长却逐年下降，这使其成为收入增长最快的五家银行中第一家出现净利润负增长的银行。郭进证券(600109，BUY)分析师刘质平表示，中国银行2016年业绩负增长主要是由于第四季度主动计提大额拨备，年度少数股东权益确认同比增加。拨备前利润增长7%。

然而，死骆驼比马大。即使银行的利润增长率告别了两位数增长的时代，因为银行的资产已经足够巨大，即使年增长率只有1%左右，从绝对值来看，赚钱的规模仍然是非常可观的。中国人民大学崇阳金融研究所访问研究员董希淼在接受《国家商报》采访时表示:

就规模和数量而言，如果规模大到一定程度，增长就会更加困难。五大银行国有股更多，社会责任更重，受国家降息和减息影响更大。股份制银行相对以市场为导向，受影响较小。五大银行网点多、人员多，发展压力更大。面对新的形势，转型将会放缓。

裁员和提高效率，五大高管告别了数百万年薪

就高管薪酬而言，五大银行之间没有什么区别。被称为“宇宙之旅”的中国工商银行在2016年经历了一次教练变更。今年5月，工行董事长姜建清辞职退休，原行长易会满接任，年轻的行长顾舒接任。

根据年报，工行高管的税前工资在43万至49万元之间，银行支付的工资加上社保、公积金、企业年金和补充医疗保险的单位存款在54万至60万元之间。其中，现任董事长易慧税前工资总额为59.1万元，董事长顾澍税前工资总额为55.47万元。

至于农行，现任中国证监会主席刘已于今年2月辞去主席职务，而继任者周牧兵已于去年7月经银监会批准出任农行新主席。从去年7月到年底，周牧兵从中国农业银行获得28.26万元(税前)。此外，单位缴纳的社会保险、企业年金和住房公积金共8.49万元，合计36.75万元。

此外，《中国农业银行年报》还披露，刘2016年在中国农业银行任职期间，薪酬为人民币112，100元。另外两位高管，总裁和副总裁楼，分别获得了48万英镑和43万英镑的薪酬。其他保险年金的年薪约为60万元。

▲中国银行高管薪酬

中国银行、中国建设银行和交通银行的情况几乎相同，高管年薪徘徊在60万英镑左右。根据《中央金融企业负责人薪酬管理暂行办法》，2015年，与中国建立了工农外交关系的五大银行的高管已经告别了100万的年薪，这一数字已降至约50万至60万，接近一半。

▲建行高管薪酬

▲交通银行高管薪酬

随着利润增长放缓、资产回报率下降和不良贷款率上升，银行员工总数也出现下降。根据年报，除交通银行外，四大银行的员工总数去年大幅下降。

▲工行员工人数

其中，建行和农行去年都损失了6000多名员工，工行损失了4597名员工。据年报统计，截至2016年底，工农建四大银行员工总数为162.98万人，比上年减少18824人。交通银行的数量增加了。年报显示，2016年交通银行员工总数为92，556人，2015年交通银行员工总数为91，468人，增加1，088人。

▲交通银行员工人数

除了人数的减少，银行网点的数量也在减少。以工行为例。2016年，工行共有16429家实体网点，比上年减少303家。工行董事长易会满在年报中表示:我们深刻认识到，金融技术创新正在加速银行业务发展模式和市场竞争格局的重构。

对于银行业未来的增长趋势，董希淼表示，与前几年两位数的增长相比，未来几年的增长率应该还是比较低的。不排除少数银行将出现负增长，但预计2017年的表现将好于2016年。

2016年，受营收改革影响，营收改革对净利润的影响可能达到1-2个百分点。2017年，改革阵营的影响已经被消化，也不太可能降息。如果整个宏观经济稳定下来，2017年银行业的表现会有所改善，净利润可能会稍快一些。