商业银行押品管理指引出台 关注房地产和股票押品风险

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中国银行业监督管理委员会近日发布了《商业银行抵押品管理指引》。根据《指引》，商业银行至少应将抵押物分为金融抵押物、房地产、应收账款和其他抵押物，并在此基础上进一步细分。同时，可接受担保品的目录应结合本行的业务实践和风险控制水平确定，并至少每年更新一次。商业银行应建立动态监控机制，跟踪抵押物相关政策及行业和区域环境变化，分析其对抵押物价值的影响，及时发布预警信息，必要时采取相应措施。

专家表示，自去年以来，股市和楼市都经历了大幅波动，相关抵押品的风险也引起了监管机构的关注。抵押品管理是监管“补缺”的第一项，这在《指引》中首次得到系统梳理。

每年至少进行一次压力测试

根据《指引》，抵押物是指债务人或第三方为保证商业银行相关债权的实现而抵押或质押给商业银行的用于减轻信用风险的财产或权利。商业银行应将抵押品管理纳入整体风险管理体系，完善与抵押品管理相关的治理结构、管理制度、业务流程和信息系统。

根据《指引》，商业银行应根据抵押物的重要性和风险状况，定期进行压力测试，原则上每年至少进行一次，并根据测试结果采取相应的应对措施。

监管机构表示，自去年以来，商业银行对住房抵押贷款进行了大量投资。风险管控的规模比较宽松，因此我们应该更加关注房地产估价的系统性偏差。

银监会相关负责人表示，指引中提到的压力测试与银行信贷风险领域的压力测试并不冲突。目前，监管部门高度重视三大领域的风险，包括住房抵押贷款、商品房抵押贷款和其他以住房为抵押的贷款。“原则上，我们要求每年至少进行一次压力测试，但由于房地产是当前监管机构的重点，商业银行应根据实际情况和分地区增加测试频率。”

加强股票质押监管

银行股票质押业务作为银行资金“绕过”股市的重要方式，也引起了监管部门的关注。一些银行业业内人士告诉记者，目前，许多商业银行都提高了股票质押业务的要求，一些银行甚至暂停了这类业务的新配额发放。

本《指引》要求商业银行应根据不同抵押物的价值波动特征合理确定重估频率，每年至少重估一次。价格波动较大的抵押品应适当增加重估频率，交易市场活跃的金融质押品应按市值计价。商业银行应认真确定各类抵押物的抵押和质押率上限，并根据经济周期、风险状况和市场环境适时调整。

银监会相关负责人表示，商业银行应认真调查抵押物管理中存在的问题，按照《指引》要求制定工作计划，逐项整改，完善管理制度，规范管理流程，加强风险管理，确保抵押物管理得到显著改善。同时，在信贷管理中，不仅要重视抵押品的风险缓释效果，还要过度依赖抵押品，忽视客户现金流的计算。要平衡担保贷款和信用贷款的关系，同时加强抵押管理，合理发放信用贷款，为实体经济特别是小微企业的发展提供良好的金融服务。记者陈莹莹