从FinTech到RegTech 科技+金融创新步伐加速

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新华网(603888)6月15日电(记者严於信)从金融科技到瑞格科技，在金融与科技深度融合的过程中，这样的词汇被反复转换并广泛流传。近日，蚂蚁金服、京东金融等互联网巨头纷纷进入市场，抢占开放平台这块蛋糕。

金融和技术的结合如何带来最大的便利和利益？创新的浪潮正在席卷，那么风险监控应该走向何方？业界似乎从未停止讨论金融技术的发展前景。

第一手金融，第一手技术

金融技术最初起源于发达经济体，其英文原意是金融技术。无论这个概念出现多少次，它都不能脱离技术的共性。

中国人民银行互联网金融研究中心秘书长吴旭川认为，“金融技术”是金融业的未来趋势。他曾将金融技术定义为“基于大数据、云计算、区块链、数字现金和人工智能的一系列技术创新。”目前，fintech的触角已经延伸到支付结算、贷款融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等多个金融领域。

蚂蚁金融和京东金融等大型互联网公司视数据和技术为王。最新消息是，6月14日，蚂蚁金服正式宣布将金融平台“蚂蚁财富”升级为“财富”，首批7家基金公司将在此平台上运营品牌专区，此外，浦东发展银行、中信银行、兴业银行等3家银行也将在此期间继续运营。事实上，就在10多天前的4月7日，京东金融旗下的金融机构率先从其运营平台“京东专家”上推出。

不难看出，他们都不约而同地将个人资产配置作为自主经营平台战略的突破口。

与此同时，作为一家传统的基于平台的金融机构，它也试图拥抱技术。以中国平安(601318，诊断)集团为例。最近，由金融一号账户宣布的名为“金科空站”的新业务进入了it巨头聚集的云服务市场。当然，金融的安全起点集中在paas(平台即服务)，而第一步是针对中小银行机构，它们的数量正在迅速增加，迫切需要金融技术创新。

科技也带来了金融业务的扩张。例如，空有足够的空间让科技企业在小微、农业、农村和其他传统金融覆盖面较差的领域“挥拳头”。此外，借助计算机和量化交易技术，热门智能投资为通过问卷调查评估的客户提供量身定制的资产组合建议。改变传统投资顾问需要高质量财务顾问和劳动力成本昂贵的“慢性病”。

创新加速并迫使监管升级

技术叠加了金融创新，提高了金融效率，增强了金融的包容性。然而，由于fintech对传统金融业务的冲击，其累积的风险不容忽视。

“互联网技术的发展为金融行业的长尾客户提供了融资的可能性，但前提是更好的风险控制技术。”NPC财经委员会副主任吴晓灵在接受新华网财经记者采访时表示，如果信息技术不足以更好地评估客户行为和信用还款能力及意愿，那么只有线下民间借贷转移到网上，这种做法注定会失败。

事实上，技术在金融监管中的应用已经初具规模。监管当局自然会对金融自由进行规范，尤其是目前，金融形式模糊了界限，创新与风险的矛盾尤为突出，这无疑对监管提出了新的要求。

最近，中国人民银行成立了金融技术委员会，旨在加强金融技术工作的研究规划和整体协调。同时，央行强调应通过金融技术委员会加强regtech的应用实践。

与fintech相似，regtech也是一种进口产品。早期，regtech意味着金融机构使用新技术更有效地解决监管合规问题，旨在降低不断上升的合规成本(如法定报告、反洗钱和欺诈措施等法律要求，以及用户风险)。

中国人民银行金融研究所所长、互联网金融研究中心主任孙国峰最近写道，regtech可以提高金融机构的合规效率。随着机器学习(ml)和人工智能(ai)的发展，regtech可以利用ml和ai技术为金融机构的决策、成本降低和合规性问题提供更好的解决方案。

孙国峰认为，在金融科技不断发展的前提下，金融机构和监管机构都需要瑞格科技提供的技术支持。

然而，在业内人士看来，要实现良好的监管，前提是有大量基础数据的支持，这是目前许多机构的“短板”。