民营银行迎来开业潮 坚持走差异化发展道路

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6月16日，江苏苏宁银行在南京正式开业。与伟忠银行和网上银行一样，江苏苏宁银行也将自己定位为一家网上银行。

最近，私人银行迎来了开放的浪潮。继上个月武汉中邦银行和吉林亿联银行开业后，山东首家民营银行威海蓝海银行和北京首家民营银行中关村银行本月相继获批开业。此外，从批准筹建的时间来看，安徽新安银行和辽宁振兴银行将于本月底前陆续获批开业。

“目前，一些民营银行走传统银行之路，一些银行根据股东的特点选择不同的发展道路。这种差异化定位很大程度上取决于股东的资源优势。目前的总体趋势是，传统实体商店的重要性相对下降。许多私人银行选择利用互联网来拓展业务。这种轻资产模式也被认为是超越新银行的更好载体。”中国社会科学院金融研究所研究室主任曾刚说。

建立中国第一家o2o银行

2016年12月16日，经中国银行业监督管理委员会批准筹建，2017年6月14日，经江苏省银监局批准开业。江苏苏宁银行成为江苏省首家民营银行。

与传统商业银行不同，江苏苏宁银行更加注重在线布局，以用户体验为核心，以大数据应用为基础，满足小微企业和个人用户的需求。与纯粹的网上银行不同，江苏苏宁银行更加注重线下渠道，结合股东线下店铺资源和财富中心，打造真正的金融体验中心，为用户带来线下和线上的金融服务。

苏宁控股集团董事长张作为创始股东代表，在讲话中准确阐述了江苏苏宁银行的定位，即“科技驱动o2o银行”。他表示，江苏苏宁银行作为中国第一家o2o银行和江苏第一家民营银行，应该成为服务行业、服务中小企业发展的主导力量；另一方面，发展金融技术和普惠金融，通过差异化经营和特殊服务创造新的金融生态。

“江苏苏宁银行将以市场需求为导向，利用大数据、云计算、移动互联网等新一代信息技术，提高中小企业贷款收购率，降低金融服务门槛；依托线上线下渠道优势，我们致力于互联网基因与金融服务的深度融合，实现低成本运营，降低金融服务费率，与传统金融机构形成差异化发展趋势。”张对说道。

他表示，在o2o运营方面，营业部将作为江苏苏宁银行线下实体运营的核心，同时协助智能电子网点在线下渠道的基础上拓展，做好本地化的金融服务。通过大力建设在线互联网平台，打破了物理网络时间和空房间的限制。从用户体验来看，借助社会和移动技术的发展，用户覆盖面和服务效率大大提高，在客户获取、资产、风险控制、运营和账户等方面充分发挥了双线融合的优势。

构建包容性金融合作平台

据报道，江苏苏宁银行将设在江苏，重点为实体经济，特别是基础个人客户和中小企业提供全面定制的普惠金融服务。

开幕式上，江苏苏宁银行还举行了普惠金融合作签约仪式，与南京市建邺区政府签署了入驻河西金融集群的战略合作协议，同时与江苏省国家税务局、江苏省公共信用信息中心、南京市地方税务局、南京公积金中心等省市政府机构与交通银行、兴业银行、江苏银行、伟忠银行、E基金和江苏省信用担保有限公司、汇鸿集团、江苏相如生物科技签署了数据合作协议

政府、银行、银行和企业共同构建包容性金融合作平台，创造良好的金融环境。江苏苏宁银行将围绕零售金融、供应链金融、科技金融、理财和金融市场五大基础业务，加大科技创新力度，开发科技元素和o2o理念的特色产品和服务，真正实现普惠金融的发展使命。

“在三至五年的时间里，江苏苏宁银行力争成为江苏包容性金融客户数量最多的银行和金融技术应用最多的新银行。”江苏苏宁银行董事长黄金老表示。

错位竞争是关键

中国民营银行崛起的主要意义在于改善银行服务与经济发展的不平衡状况，增加金融供给主体，填补中国商业银行特别是大型商业银行不能或不能照顾的市场，从而优化和完善金融体系，改善和提升金融服务。

2014年，银监会启动了民营银行试点工作，首批五家民营银行包括金城银行、华瑞银行、工商银行、网商银行和伟忠银行。

自首批试点民营银行开业以来，各家银行都在逐步探索自己的发展道路。卫忠银行坚持“存小贷”，金城银行注重“存公贷”，网上商业银行注重“存小贷”，工商银行和华瑞银行位于“特定区域”。

进入2016年后，民营银行的扩张速度明显加快，民营银行的发展正步入快车道。截至2016年第三季度末，民营银行总资产1329.31亿元，各类贷款611.57亿元，各类存款428.2亿元，拨备覆盖率471.21%。

依托股东优势，坚持错位竞争已成为民营银行的首要生存法则。“目前，苏宁正在全面实施新的智能零售模式。超过10万的线上和线下合作伙伴以及超过4亿的全渠道用户聚集在苏宁平台上。这些数据资源和商户资源可以与苏宁银行共享。不仅如此，除了共享市场资源外，还将充分发挥苏宁3500多家门店资源、强大的R&D IT团队和全国城乡市场丰富的现金流优势，为更多苏宁银行用户提供线上线下金融服务。体验整个场景，打造个性化和差异化的金融服务能力。”张告诉记者。

值得注意的是，民营银行在业务发展过程中也将面临各种挑战，如资本补充渠道狭窄、吸收存款困难、网点扩张有限影响零售业务扩张、非利息收入比重低、产品和业务创新能力弱等。

“民营银行应扬长避短，或充分发挥股东优势，或深化区域特色，形成各具特色和优势的客户群体。围绕地方经济特点和中小企业客户需求，围绕重点行业，通过调整信贷投资额度、优化利率风险定价策略、动态设定风险权重实现盈利，实施具有区域或行业特色的差异化经营。稳定性和改进。”全国人大代表、恒丰银行研究院常务院长、崇阳市客座研究员董希淼认为。