交行转型发展厚积成势 获国际监管机构普遍认可

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新华社北京4月6日电近年来，中国银行业加快了走向全球和国际化的步伐。在经济不确定性增加、金融监管更加严格的背景下，交通银行稳健经营的优势逐渐凸显。2016年，交通银行国际化布局连续五次下滑。伦敦分行、卢森堡分行和卢森堡支行分别成立了罗马分行和巴黎分行，控股公司收购的巴西银行(交通银行)成功交付。在快速推进国际化的过程中，交通银行的合规和反洗钱工作得到了东道国监管机构的普遍认可，多年来未发生重大监管处罚。交通银行独特的经营理念成为这一成就的保证。

资产规模每年增长超过“万亿”

根据最新业绩公告，截至2016年底，交通银行资产达到84，031.66亿元，而截至2015年底，交通银行资产为71，553.62亿元，增长超过“万亿”元，增长17.44%，为未来利润增长奠定了坚实基础。它也为转型和发展提供了巨大的回旋余地；净利润(归属于母公司)672.1亿元，同比增长1.03%，保持良好态势。

交通银行董事长牛表示:“交通银行积极把握经济转型升级(Aiji、净值、信息)机遇，从容应对诸多挑战，特别是非利息收入的努力，得益于降低成本、提高效率的积极效果。利润增速与上年持平，标志着交通银行业务结构升级和发展势头转变取得积极进展。”

国际化和一体化资产已经超过“万亿”

“两业一线”战略(“走国际化、一体化之路，打造以财富管理为特色的一流公有银行集团”)是交通银行的长期战略。2016年，香港分行资产超过600亿美元，纽约分行和东京分行超过100亿美元。服务中国企业和中国资本“走出去”的能力显著提高。目前，交通银行在国内融资租赁领域处于领先地位，在信托和基金领域保持快速增长，在寿险领域继续实现跨越式发展。经过多年的艰苦经营，交通银行集团的国际化整合资产已超过1万亿元人民币，对集团利润的贡献率提高了2.77个百分点，2016年达到13.39%。2016年，交通银行理财特色进一步凸显，理财业务、交易业务、创新业务和代销业务得到拓展和加强，努力打造理财运营特色。报告期末，托管资产规模较年初增长25.66%，托管个人金融资产(aum)较年初增长10.41%，人民币表内外财富管理日均规模同比增长23.11%。理财渠道建设取得突破，新版手机银行受到市场广泛好评。报告期末，交通银行注册手机银行客户超过5000万，比年初增长25.39%。手机银行交易数量和金额分别增长19.65%和68.23%。

“万亿”级融资服务于实体经济

一年来，交通银行坚定不移地坚持服务实体经济的原点，围绕供给侧结构改革和“三比一、一减一补”五大任务，继续加大融资支持力度。2016年，境内银行机构人民币贷款较年初增加3008.83亿元，企业信用及类信用贷款收回6872.79亿元，地方债务投资4189.57亿元。交通银行大力支持小微企业发展，设立特许经营机构，提供独家信贷产品，加强互联网和大数据技术应用，创新担保方式，拓宽信用增级渠道。通过振兴自身资产来降低风险的小微企业贷款余额占60%以上。报告期末，小微企业服务“三不低于”目标顺利实现，符合四部委标准的境内银行小微企业贷款余额达到6839.58亿元，比年初增长9.53%。

牛说:“任何脱离实体经济的金融创新都是无根的。今后，交通银行将对接国家区域政策和产业政策，围绕实体经济需求，大力推进产品和服务创新，进一步提高金融服务的针对性和灵活性。”

“三增三减”创造更高质量的增长

经济“新常态”也对银行资产负债的配置和管理提出了更高的要求。交通银行大力推进“三增三减”结构转型，提高资产效率，增加非利息收入，提高资产质量，降低债务成本、资本消耗和运营成本。在资产方面，要坚持自我发展与服务实体经济相结合，及早提高增量业务效率，强化现有业务效率，优化结构，从根本上促进资产质量和效率的持续提高。债务方面，通过加强积极的债务管理，抓住市场机遇，增加稳定、低成本的资金来源，债务结构调整达到新水平。截至报告期末，集团客户存款余额较年初增长5.44%，其中活期存款占比51.77%，较年初大幅增长6.54个百分点，为利率市场化背景下巩固利差打下了坚实的防线。同时，交通银行非利息收入的贡献继续增加。2016年，手续费及佣金净收入为367.95亿元，同比增长5.05%。

交通银行坚持低资本消耗的发展道路。报告期末，风险加权资产(rwa)增速比资产增速低6.49个百分点，rwa占总资产的比重连续三年下降。成功发行国内优先股450亿元，是商业银行最大的单次发行优先股，股息收益率最低，有效巩固了资本实力。报告期末，集团资本充足率和一级资本充足率分别为14.02%和12.16%，分别比年初提高0.53和0.70个百分点。

稳定运行效果显著

银行风险防控是当今社会的焦点。在这方面，交通银行给出了一个满意的答案。截至2016年底，本集团的减值贷款率为1.52%，处于行业内较好水平。逾期贷款管控成效显著，余额和比例均有所下降:报告期末，逾期贷款余额较年初减少51.5亿元，下降4.54%，逾期贷款占贷款余额(拨备前)的比例较年初下降0.40个百分点。近年来，交通银行没有发生重大风险事件。在经济不确定性增加、金融监管更加严格的背景下，交通银行稳健经营的优势逐渐凸显。特别是在推动国际发展的过程中，交通银行的合规和反洗钱工作得到了东道国监管部门的认可，多年来未发生重大监管处罚。

这一成就源于交通银行一贯稳健经营的文化基因。牛多次指出，银行业的经营不是“百米赛跑”，而是“马拉松比赛”。交通银行“十年磨一剑”，不断完善以“全覆盖、全过程、风险文化、责任体系”为核心的综合风险管理体系，坚持防控并重、标本兼治、整体推进、重点突破，坚决守住系统性金融风险底线。交通银行“遵纪守法、稳健经营”的风险文化、“一个好苹果吃一半”的风险分散原则、“流程导向、程序导向”的行为准则、“双线控制、移交监督”的内部控制机制已经“内化在心中，外化在形式上”。

展望2017年，交通银行管理层表示，2017年中国银行业仍将面临诸多挑战。有必要为更复杂和严峻的形势做好充分准备，同时，有必要看到中国经济具有潜力、弹性和优势。植根于中国经济的沃土，中国银行业仍处于充满战略机遇的充满希望的时期。交通银行将重点做好以下工作:积极融入国家发展战略，提高服务实体经济的质量和效率；坚持“两个产业一条线”的战略定位，不断提高经营效率；深化运行机制体系改革，打造转型发展新引擎；坚持稳健管理理念，加大风险防控力度；加强基础设施建设，增强可持续发展能力和竞争力。