奇葩险要远离 免责项须谨记

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为了让消费者在新的一年里感到安心，保险公司在开发保险产品方面并没有少下功夫，而且确实解决了投保人的许多后顾之忧。然而，也有一些所谓的保险产品打着创新的幌子，以吸引眼球和聚集人气，消费者不得不对此加以防范。

例如，过去，保险公司在春节期间推出“老板莫怪保险”，主要针对春节期间回家过年、担心假期后上班迟到的专业人员，保险公司赔偿其迟到造成的工资损失；还有“春晚评级保险”，要求消费者除了10万元的人身意外保险外，还可以参加春晚评级大赛。

这种异国情调的保险似乎很有趣，但经过仔细研究，风险不小。这些外来风险大多缺乏历史数据，定价过程中存在一些问题，如发展不科学、管控不严、定价风险隐患等。此外，还可能存在覆盖率低的问题，这可能会损害保险消费者的合法权益，有些甚至可能涉嫌赌博。

今年年初，中国保监会发布了《财产保险公司保险产品开发指引》，直接给奇奇保险“打了一张红牌”。在监管方面，外来保险的生存空将变得越来越小。对于消费者来说，他们也需要保持警惕，不要盲目跟风，根据自己的需要购买保险。

此外，在投保时，消费者不仅要注意保险是否精彩，还要注意特定保险的免责条款，以免得到应有的风险保护。例如，在购买意外保险时，请注意这样一个事实，即尽管有些意外保险很便宜，但它免除了高风险活动，如攀岩、冒险漂流、潜水、高山滑雪和冲浪；在购买汽车保险时，一般保险合同规定，无证驾驶是一种责任免除，即如果被保险人因无证驾驶发生事故，保险公司不承担赔偿责任，等等。