推动银行业提高经营水平更好为企业提供跨境金融服务

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为进一步落实党中央、国务院关于共同建设“一带一路”、推进国际能力合作、规范银行服务企业境外经营行为、加强风险防控的决策部署，银监会近日发布了《关于规范银行服务企业境外经营、加强风险防控的指导意见》(以下简称《指导意见》)。关于相关问题，银监会相关负责人回答了记者的提问。

问:《关于规范银行服务企业走出去、加强风险防控的指导意见》出台的背景是什么？

答:近年来，在党中央、国务院的正确领导下，“走出去”战略不断实施，“一带一路倡议”得到广泛响应，“互利共赢”理念深入人心，国际能力合作稳步推进。然而，随着中国企业和金融机构走出去的深度和广度不断加大，相关风险和问题也越来越明显。《指导意见》的发布，将有助于银行业不断提高出国机构和业务的操作水平和风险防控能力，更好地为企业提供跨境金融服务。

问:《指导意见》对银行服务企业走向全球有哪些一般性规定？

答:《银行业金融机构指导意见》的总体要求包括:一是明确战略定位，制定并实施统一的境内外发展战略规划；二是加强重点领域服务，积极实施“一带一路”战略，为企业走出去和国际能力合作提供优质金融服务；三是丰富金融服务方式，加强金融创新，有利于提高服务质量和效率，并与自身风险管控能力相匹配；四是加强公司治理，建立覆盖海外机构和企业的良好公司治理框架；五是不断提升整体风险管理能力，加强海外机构和业务相关的战略风险、信用风险、市场风险、合规风险、国别风险、环境和社会风险、流动性风险和操作风险管理。六是严格遵守相关法律法规和海外项目管理规定，不得为违反相关法律法规的海外项目提供融资；七是强化问责，严格落实问责要求；第八，加强支持能力建设，完善海外信息系统，加快培养精通金融业务、熟悉海外法律、税收和监管体系的复合型国际管理人才。

问:《指导意见》的重点是什么类型的风险，主要要求是什么？

答:《指导意见》主要关注银行业金融机构加强信用风险、国家风险、合规风险、环境和社会风险管理。一是在信用风险管理方面，要求银行业金融机构完善授权授信，加强尽职调查，坚持独立贷款审查，加强贷后管理，加强担保管理和风险分担，防范重点领域风险，重视跨境担保业务的第一还款来源。二是在国别风险管理方面，结合《银行业金融机构国别风险管理指引》发布以来银行业金融机构在国别风险管理中面临的新情况、新问题和暴露出的薄弱环节，强调了完善国别风险管理体系、完善国别风险评估和评级程序、提高国别风险限额管理能力、完善应急机制、严格提取国别风险准备金的要求。三是在合规风险管理方面，要求银行业金融机构高度重视合规体系建设，加强日常合规管理，加强合规资源配置，做好客户准入控制，加强反洗钱和反恐融资合规管理，提高监管和沟通效率。第四，在环境和社会风险管理方面，针对我国银行业金融机构海外业务环境和社会风险管理薄弱的现状，要求银行业金融机构实施环境和社会风险全过程管理，维护当地群众权益，加强与利益相关者的交流与互动，加强相关信息披露。

问:银行业开展跨境M&A贷款业务和跨境担保业务有何特殊要求？

答:《指导意见》要求银行业金融机构在开展跨境M&A贷款业务时，应综合考虑M&A目标的信用状况、经营管理能力、财务稳健性、自筹资金充足性、市场前景、未来利润、国别风险和M&A协同性，充分考虑M&A进程中的交易操作风险和业务整合风险，审慎介入阶段性和跨行业的海外M&A项目。

银行业金融机构开展境内保险、境外贷款等跨境担保业务时，应加强对融资第一还款来源的分析，认真评估借款和担保主体的风险承受能力，严格遵守跨境人民币业务和外汇管理的相关规定。

问:《指导意见》对合规资源配置提出了哪些关键要求？

答:《指导意见》要求银行业金融机构根据境内外法律法规、监管要求、海外业务复杂程度等因素，在总行(公司)和海外机构合理设置合规岗位，并配备足够的合规人员。海外机构合规工作主要负责人应具有丰富的合规工作经验，熟悉相关国际监管规则和当地法律法规要求。

问:《指导意见》对海外银行机构布局的主要要求是什么？

答:《指导意见》要求银行业金融机构制定中长期海外机构部署计划，综合考虑相关策略和风险因素，加强前期评估工作；认真评估海外业务实力和风险管控能力，合理选择代表处、分支机构、子公司或子公司；在进行跨国并购时，要客观评价我们的跨国经营能力和资源配置能力，全面深入了解目标市场环境，认真分析并购的可行性和交易的可操作性。

同时，《指导意见》要求银行业金融机构加强对境外机构的管理。银行业金融机构应制定全面清晰的海外机构管理制度，明确总行(公司)与海外机构的权责界限和报告路线，加强内部审计、合规、信息科技等条线建设，强化检查和问责，确保海外机构业务活动受到总行(公司)的有效控制。

问:《指导意见》对行业自律提出了什么要求？

答:《指导意见》要求中国银行业协会做好行业自律管理，建立信息平台和合作机制，促进银行业金融机构海外业务的沟通、交流、协调与合作。加强沿“一带一路”与具有重要国际合作能力国家的研究和相关培训工作。同时，根据企业的违法和不良行为，建立境外投资合作企业黑名单制度。